MenfisGrup Asesoría administra carteres de valors i fons d’inversió per a particulars, autònoms i empreses, integrant la gestió de les inversions amb la planificació fiscal i patrimonial del client. Un mateix equip supervisa la cartera, la seva fiscalitat i el seu encaix en la situació financera global de cada client, i evita la descoordinació habitual entre el banc que ven el producte i l’assessor que declara els impostos.
La gestió de carteres consisteix a administrar de manera professional el conjunt d’inversions d’un client —accions, bons, fons d’inversió i altres actius financers— d’acord amb el seu perfil de risc, el seu horitzó temporal i els seus objectius. En lloc de prendre decisions d’inversió aïllades, el patrimoni es gestiona com un tot coherent: què comprar, quan ajustar posicions, com diversificar i, cosa que sovint s’oblida, quin impacte fiscal té cada moviment.
La majoria dels inversors contracten els seus fons a través del seu banc, on l’oferta se sol limitar al catàleg de la mateixa entitat i on ningú no analitza l’efecte de les inversions en la seva declaració de la renda o en l’impost sobre societats. L’enfocament de MenfisGrup és diferent, perquè uneix en un mateix servei tres peces que normalment van per separat:
1. Selecció i seguiment independent. Anàlisi de la cartera actual del client, detecció de comissions excessives i productes ineficients, i proposta d’una estructura d’inversió diversificada i adaptada al seu perfil de risc real.
2. Optimització fiscal de les inversions. Els fons d’inversió permeten a Espanya el traspàs entre fons sense tributar per les plusvàlues fins al reemborsament definitiu, un avantatge que, ben utilitzat, marca una diferència enorme en la rendibilitat a llarg termini. A això s’hi sumen la planificació de reemborsaments, la compensació de pèrdues i guanys patrimonials i la declaració correcta de dividends i inversions a l’estranger (model 720/721, doble imposició).
3. Visió patrimonial completa. Com a assessoria integral, MenfisGrup coneix la situació fiscal, laboral i empresarial del client, cosa que permet decidir, per exemple, si convé invertir com a persona física o a través de la societat, com planificar la jubilació de l’autònom o com organitzar el patrimoni pensant en una futura successió.
El procés comença amb una anàlisi gratuïta de la situació actual: quins productes té el client, quines comissions està pagant, quin risc real està assumint i què està tributant per les seves inversions. A partir d’aquest diagnòstic, l’equip de MenfisGrup proposa un pla d’acció clar, amb revisions periòdiques i comunicació contínua.
Sol·liciti el seu estudi de cartera contactant amb MenfisGrup Asesoría a través del formulari web, per telèfon o visitant les nostres oficines.
Quants diners necessito per començar a invertir en fons? No hi ha un mínim universal: hi ha fons accessibles des d’imports molt reduïts. L’important no és la quantitat inicial, sinó invertir amb un pla adequat al perfil de risc i mantenir la constància en les aportacions.
Quin avantatge fiscal tenen els fons d’inversió a Espanya? Els traspassos entre fons d’inversió no tributen: les plusvàlues només es declaren quan es reemborsen definitivament els diners. Això permet ajustar la cartera al llarg dels anys diferint el pagament d’impostos.
La meva empresa pot invertir la seva tresoreria en fons? Sí. Les persones jurídiques poden invertir el seu excedent de tresoreria en fons d’inversió, tot i que la seva fiscalitat és diferent de la de les persones físiques i convé planificar-la dins de l’impost sobre societats.
Quina diferència hi ha entre contractar fons al meu banc i fer-ho amb MenfisGrup? La independència i la visió global: MenfisGrup no està limitada al catàleg d’una entitat i analitza cada inversió juntament amb la fiscalitat i la situació patrimonial completa del client.
Les inversions tenen risc? Tota inversió en valors i fons comporta risc de pèrdua, i les rendibilitats passades no garanteixen rendibilitats futures. Per això el punt de partida és sempre definir correctament el perfil de risc de cada client i diversificar adequadament.
El preu i el quadre mèdic no ho són tot. Abans de contractar una assegurança de salut convé entendre el qüestionari, els períodes de carència i la renovació, i saber quins avantatges fiscals té per a autònoms i empreses.
La tributació de les indemnitzacions és un tema que genera dubtes tant a treballadors com a autònoms i empreses. No totes les indemnitzacions estan exemptes: algunes s’han de declarar íntegrament com a renda, mentre que d’altres tenen exempcions totals o parcials.
En aquesta guia de Menfisgrup analitzem com afecta l’IRPF a les indemnitzacions, quins tipus tributen i quins límits aplica l’Agència Tributària.
Des de l’1 de gener de 2025 és plenament operativa l’anomenada «finestra de liquiditat als deu anys», que permet rescatar les aportacions antigues sense necessitat de jubilar-se ni acreditar cap situació excepcional. Una novetat que ha reactivat les consultes sobre quan convé recuperar l’estalvi acumulat i, sobretot, amb quin cost fiscal.
